无需抵押担保农民也能贷到款-【资讯】

发布时间：2021-07-15 18:33:18 阅读：次来源：安全绳厂家

26岁的陈红星是仪征市马集镇合心村人，几年前从南京金肯学院毕业后回乡，他父母经营着一个豆制品作坊，产品在本地很出名，在县城有两个销售摊位。这几年，小陈除帮着照料豆制品作坊外，今年6月流转120亩土地，想建个家庭农场，总投资需要100多万元。除了家里的积蓄，还缺一部分资金，小陈想到前不久仪征农村商业银行给他家的30万元授信额度，就带着身份证和易贷通卡来到镇上农商行网点，一会儿工夫就办好贷款。10月份家里有了一点积蓄，他就先去还了6万多元。

高秀菊也是这个村的农民，她家开了劳保手套加工作坊，年产值300多万元，净收入达30多万元。去年她儿子从扬州大学毕业，在城里买了一处170多平方米的门面房，专营网络设计业务。买房时家里缺点钱，也用了授信贷款。“我家的授信是30万元，去年9月28日去银行贷到这笔钱，12月中旬家里有了钱之后就还掉了。”她说，贷款利息不高，年化只有5.35%，最主要的是贷款期限灵活，随时可以贷、随时可以还，一年两年可以，三天五天也可以，就在柜台上操作，跟取存款花的时间差不多。

这两位农民不约而同提到“授信”两个字，给予授信的都是仪征农商行。在人们印象中，金融机构一般只对信用好的企业给予授信，如果贷款金额在授信额度以内，一般不必担保或抵押;近年来，不少金融机构开始对城市中高收入阶层授信。而贷款难问题在农村不同程度存在，农民也能获得银行授信，在各地还不多见。那么，这项工作能否推广呢?给农民发放授信贷款会不会使得银行坏账率升高呢?

“我们已在全市范围内推开农村居民授信贷款这一业务。”仪征农商行监事长徐海介绍，农商行的服务对象主要是三农，不过，过去农民对银行有畏惧心理，怕没熟人贷不到款。这既影响银行开展业务，也使部分农民求贷无门。去年起，仪征农商行启动全市农民建档授信工程，这在省内是最早的。农商行工作人员和村组干部一起根据农户的资产、负债情况确定授信额度，剔除老年户、单身户、五保户和信用较差户之后，大多数农户能获得贷款授信。全市共有接近10万农户，到今年10月，已建档8.8万户，确定授信的有4.2万户。获得授信的，除了普通农户，还包括农村小微企业、新型农村经营主体和个体工商户。其中，针对农村居民的“幸福家庭消费贷”授信额度是10万元，只要在10万元以内，不需要抵押物，也不需要担保，农户贷款时，只要填写一张表格，表格内容包括申请、审批和合同，在柜面上立等可取贷款，今年已给3460多户农民发放这类授信贷款;超过10万元、但在授信额度内的贷款，银行会要求有一定的抵押物，比如农房等，“但对抵押物是淡化的，主要还是看农民的信用。”

马集镇合心村党支部书记杨国庆说，村干部对本村居民非常了解，确定授信额度时邀村组干部参加，可以最大限度获知村民真实经济情况。合心村共有906户农户，目前建档户近600户，获得授信的有200多户，授信额度从10万元到160万元不等。“一些急需资金从事生产经营活动的村民都能及时获得贷款。”他说，尤其是几户家庭农场，每年缴纳土地流转费时往往短缺资金，授信贷款就成了“及时雨”。“接下来，村里所有建档户都能获得贷款授信。”

仪征农商行普惠金融部总经理汪怀军介绍，开始时，基层业务员有点担心，开展授信贷款以后，违约现象会不会大幅增长?但行里分析了多年来农民的小额贷款坏账率，几乎可以忽略不计，这说明农民对信用是十分看重的。“实际上，对农民开展授信贷款以来的一年多，还没有出现过一起违约现象。”

除了对农户开展授信贷款，仪征农商行还对中小企业的经营人员授信。37岁的农民周乃高是仪征振兴土木材料有限公司的经销员，他常年经销企业的无纺布、防水材料，不过拿货时需自己垫资，有时资金短缺，他就利用授信到银行贷款。“有一次我在外地谈好一笔业务，进货时发现钱不够，就在手机上操作，及时贷到所需的资金，真的很方便。”他说，现在农民对信用太看重了，一般人绝对不会违约赖账，“要不今后就借不到一分钱了”。